一文看清政府中小企融資擔保計劃2023

一文看清政府中小企融資擔保計劃2023

在現今商業世界，融資是中小企業面對最大的挑戰，尤其是對於渴望擴張、促進業務發展或要應對突發狀況的企業。為面對這挑戰，政府中小企融資擔保計劃應運而生，提供財務支援。本文會帶大家深入了解政府中小企融資擔保計劃2023，我們將探討計劃特點、產品種類、申請流程和其他重要信息等，以幫助中小企掌握計劃細節並更好地利用這一項財務工具。

中小企融資擔保計劃

中小企融資擔保計劃（SME Financing Guarantee Scheme，SFGS）於 2011 年 1 月 1 日推出，由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）執行，而政府則提供信貸保證承擔額，旨在協助中小企業及非上市企業取得融資機會。

為應對急速轉變的營商環境及滿足市場需求，從最初五至七成的擔保比例逐漸增加至八成信貸擔保產品（SFGS 80）、九成信貸擔保產品（SFGS 90），現在更提供百分百擔保特惠貸款（SFGS 100）。

政府中小企業貸款申請比較？

	八成信貸擔保產品	九成信貸擔保產品	百分百擔保特惠貸款
擔保比率	八成	九成	百分百
申請期	由 2012 年 5 月 31 日至2024 年 3 月底	由 2019 年 12 月 16 日至 2024 年 3 月底	由 2020 年 4 月 20 日至2024 年 3 月底
擔保費年率	最高為貸款或信貸額的0.45%	營運超過三年的借款企業為貸款額的 0.36% 營運三年或以下的借款企業為貸款額的 0.45%	不適用
最高總貸款額	1,800 萬港元	800 萬港元	借款企業 27 個月薪金及租金開支的總和或 900 萬港元 若借款企業無薪金及租金開支，會以2019年1月至2022年3月期間最高月份的稅前淨收入的一半，乘以27替代計算
業務運作	借款企業在申請當日必須在香港運作至少一年	不適用	借款企業需在 2022 年 3 月 31 日之前在香港營業至少 3 個月
信貸記錄	必須沒有任何在政府中小企業貸款計劃界定下之未償還拖欠		無超過 60 天的未償還拖欠
貸款種類	有期貸款及循環貸款比例不限制，借款企業可同時使用	有期貸款
貸款貨幣	以港元或其他貨幣結算		以港元結算
還款形式	分期形式償還，須在擔保期完結前全數攤還， 每期還款相隔不可超過3 個月		每月分期形式償還，須在擔保期完結前全數攤還
最長貸款擔保期	合資格的八成信貸擔保的最長貸款擔保期為 7 年；其他情況下為 5 年	5 年	10 年
貸款年利率	要求擔保貸款的總年利率不高於指定利率上限，但亦會個別考慮總年利率超過上限的申請個案，若此利率被接納，擔保費年率將會作相應調整，擔保費年率下註明之年率範圍將不適用。貸款總年利率已包括貸款利率及參與該計劃的貸款機構可能就貸款收取的相關收費及徵費	本擔保產品要求擔保貸款的總 年利率不高於指定利率上限 ， 指定利率上限按業務營運年期而訂	視乎有關貸款機構的慣常做法，貸款年利率會根據按揭證券公司不時公佈的港元最優惠利率（「香港最優惠利率」）或貸款機構本身不時公佈的港元最優惠利率（「貸款機構最優惠利率」）計算。貸款機構會在借款企業提取貸款前，表明適用於該貸款的最優惠利率
個人擔保	每一名或多名個別人士（為個人身份）直接或間接持有或受益多於借款企業已發行股本或股本權益的 50%，該等人士須為計劃下 取得的貸款向貸款機構提供不可撤回、無條件及受法律約束的擔保（如多於一位人士，擔保為連帶責任）。

政府中小企業貸款申請資格？

借貸企業需具備以下申請資格：

1. 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記
2. 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務
3. 不可為貸款機構的關連公司
4. 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市

政府中小企業貸款申請條件及所需文件？

按證保險公司在一般情況下會於大約3個工作天內通知貸款機構，並簽發擔保書，中小企如希望加快政府中小企融資擔保計劃批核時間，可以提前準備以下文件：

1. 最新商業登記證／公司註冊證書副本（只適用於有限公司）
2. 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料，如NM1、NSC1、ND2A，及ND2B（只適用於有限公司）
3. 職權證明書（如適用）
4. 企業在香港已營運最少兩年文件，如財務報表、繳稅通知書
5. 所有股東及董事 / 合夥人 / 東主之身份證明文件
6. 所有貸款擔保人 / 合夥人 / 東主之住宅住址證明
7. 最新審計財務報表（只適用於有限公司）
8. 合夥人 / 東主認證的最新財務報表，包括資產負債表及損益表（只適用於合夥 / 獨資企業） 
9. 最近六個月由銀行發出的結單（如適用）
10. 其他貸款機構發岀的貸款通知書（如適用）
11. 證明企業自 2020 年 2 月份起的單月營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌 3 成或以上的相關文件（適用於百分百擔保特惠貸款）
12. 僱員薪金及租金證明文件，如：強積金供款收據、支薪記錄證明、租約或租金證明（適用於百分百擔保特惠貸款）

中小企百分百擔保特惠貸款

百分百擔保特惠貸款，又稱為百分百擔保中小企貸款，由時任財政司司長於 2010 年至 2021 年度的財政預算案中推出，並於 2020 年 4 月 20 日接受申請，以紓緩受新冠肺炎疫情影響而面臨現金流困難的中小企業。計劃目的是減輕因收入減少而難以支付員工薪資和租金的壓力，進而降低企業倒閉和裁員的風險。

為有效應對商業環境，政府公佈一系列優化及紓困措施，如合資格的企業需在 2022 年 3 月 31 日前至少在香港經營 3 個月，並要求「受影響期」的營業額較「參考期」的平均每月營業額下降至少 30％，而「受影響期」不得早於「參考期」等。

備住： 「受影響期」，為 2020 年 2 月起的任何單月；「參考期」，為 2019 年 1 月至 2022 年 3 月。

在中小企百分百擔保2023的計劃中，合資格的企業最多可取得共 27 個月員工的薪金及租金總額，上限為 900 萬港元，而最長還款期為 10 年。此外，為給予中小企業有更充裕時間進行申請，百分百擔保特惠貸款截止日期延長至 2024 年 3 月底。

中小企百分百擔保特惠貸款特點：

在百份百擔保貸款計劃下，擔保費用完全免除，風險由政府承擔，在審核時貸款機構會更具彈性和寬鬆，使中小企業更易獲得貸款，以支付薪資和租金等開支，減輕財政壓力。現在的特惠貸款，最長還款期已從五年延長至十年，企業還可以選擇在首30個月只還利息不還本金，以緩解還款壓力。

中小企百分百擔保特惠貸款用途：

此計劃的貸款用途僅限於支付薪金和租金，或適用於應急營運資金。此外，獲得的貸款不得用於償還、整合、重組或借款企業企業（包括其附屬公司及／或關連公司）欠相關貸款機構之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項，包括同一貸款機構受本計劃擔保的任何貸款。

九成信貸擔保產品

九成信貸擔保產品於 2019 年 12 月 16 日推出，從最初旨在協助規模較小、經驗較淺的企業獲得融資。隨著新冠肺炎的爆發和擴散情況，政府為了改善迅速惡化的商業環境，公佈了一系列的優化和紓困措施，以鼓勵中小企業採用九成信貸擔保產品，並將申請期限延長至2024年3月底。

八成信貸擔保產品

為協助企業克服全球經濟不穩定性所帶來的融資困難，在 2012 年至 2013 年期間，時任財政司司長於年度財政預算案中宣布了一系列的企業支援措施，包括推出有時限的「特別優惠措施」，該措施為合資格的企業提供八成信貸擔保費優惠（SFGS 80）。

自 2012 年 5 月 31 日推出以來，中小企透過八成信貸擔保產品成功從信貸市場獲得貸款，受惠企業亦不斷增加。鑒於反應熱烈，政府決定優化八成信貸擔保產品的效益，減輕企業融資負擔，協助他們更輕鬆地從貸款機構獲得融資。

八成及九成信貸擔保產品貸款用途：

此計劃的貸款用途僅限於以下項目：

1. 購入與借款企業業務運作有關的資產，如工業、商業樓宇、機器及設備，但住宅樓宇除外
2. 提供營運資金予借款企業作業務營運
3. 支付一次付清的擔保費（如適用）
4. 進行再融資，但只限於在本計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款（統稱為「現有貸款」），有關再融資須符合以下條件：

• 對於有關現有貸款，貸款機構對借款企業在履行信貸契約的能力上沒有任何信貸憂慮 （特別是没有對借款企業進行債項追收及没有逾期還款、債務重組或對借款企業進行強 制執行判決）
• 如有關現有貸款的用途為購置資產，則有關資產必須作為新貸款申請的抵押品，而該抵 押品會被視為是由有關新貸款購置的資產抵押品，並受《中小企融資擔保計劃總擔保合同》內的相關條款所約束
• 就曾於本計劃下獲得擔保的貸款進行再融資，貸款機構須確保按證保險公司於該擔保的 到期日前收到有關申請表格

2023年政府中小企融資擔保計劃Q&A

Q1. 新成立公司能否申請百份百擔保貸款？

A：視乎成立時間。根據香港按揭證券有限公司的中小企融資擔保計劃產品便覽的 2023 年 5 月 8 日的最新版本，申請百份百擔保貸款的借貸公司須於 2022 年 3 月 31 日前已在香港營業最少 3 個月。

Q2. 點解中小企百分百擔保特惠貸款唔批？

A：「唔批」原因眾多，下列可作為參考：

不符合申請要求	申請借貸的中小企未能滿足相關的申請條件，如成立時間、與貸款機構有關的企業等。
申請文件不完整或不正確	若中小企的申請文件有所缺失或存在錯誤，貸款申請可能會被銀行或財務機構拒絕。
審核標準嚴苛	部分銀行的審核貸款申請較為嚴苛，若申請不符合有關標準，則可能導致貸款被拒絕。因此有意借貸的中小企可查詢財務策劃公司或顧問，可以代客戶進行申請並整理有關文件，以提升百分百擔保特惠貸款成功率。

Q3. 無限公司或沒有已審計的財務報表可獲申請百分百擔保特惠貸款資格？

A：不論是「有限公司」或「無限公司」及「已通過審核的財務報表」或「未經審核的管理賬目」，只要是在香港註冊成立的公司，均可申請貸款。