公司財務分析策劃

1. 分析公司營運數據

與客戶見面了解公司大概的營運模式後，客戶需要向我們提供最近兩年的財務報表、最近三個月的銀行月結單，以及所有銀行的貸款通知書 (Facilities letter)。

我們會利用以上文件，整理公司現時額度和利息，綜合壓測前及壓測後的供款金額，得出公司實際的供款能力，並且計算公司重要的財務數據，包括利息、稅項、折舊及攤銷前盈利 (EBITDA)、流動比率/速動比率(Current Ratio/Quick Ratio)、現金循環週期 (Cash conversion cycle)、資本需求 (Required capital)等等。

2. 整合公司最多可借額度及重組最佳融資結果

我們會以每年的貸款供款金額以及EBITDA去計算公司的供款能力以及其利用率，在得出公司剩餘的供款金額 (即EBITDA減去每年貸款供款金額)，報告會列出公司在循環貸款、分期貸款、以及樓宇按揭貸款中最多可向銀行借取的金額，供客戶參考。

在考慮各類因素後 (包括政府可擔保融資額度、物業估值、公司各項財務數據、生意模式、供款能力)，報告會重整公司的融資架構，撤銷與公司資源錯配的額度，利用低息的融資產品取締高息的貸款，務求讓公司根據自己真正的需求，提高額度節省利息，並且減低每月供款額，達到增加現金流的效果。

3. 以銀行角分析公司優勢及劣勢

最後報告會以銀行角度分析公司在申請貸款時的優勢及弱勢，為公司各項財務或非財務上的因素進行評分，讓客戶能直觀了解銀行如何看待自己公司，在與銀行溝通時突出公司的優勢，避開深入討論公司弱勢，達至避重就輕的結果，增加自行申請貸款的成功率。

此外，我們亦會提出如何部署公司將來的發展資金，或是改善公司弱勢的相關建議，可供客戶作一個參考。