循環貸款如何解決公司現金流問題？

循環貸款如何解決公司現金流問題？詳談其原理及優勢

在疫情影響下，各行各業面對前所未有的衝擊，不少中小企面臨經濟危機，需要資金度過難關，不少公司會申請循環貸款以增加現金流，你又是否清楚當中的原理和好處呢？

循環貸款是什麼？

借款人向銀行或借款機構先申請一個透支限額（Credit Line），原理好比信用卡的信用額。經審批後，借款人便可以自行選擇提款時間和金額，利息支出則按照你提取了多少金額和時間而計算。換句話說，如果你從未提款，那麼你便無須繳交利息。

在償還貸款時，借款人可因應能力，選擇一次過償還全部或償還部份貸款。只要借款人提取的金額沒有超過信貸額上限，那麼借款人每月只須償還最低還款額。借款人亦可以選擇貸款時間，隨時還款。根據每次的還款額度，透支金額會回復至相應限額，讓申請人可以循環使用，毋須重新申請。

公司利用銀行批出的循環貸款額度，提前先向供應商支付費用，後收到買家的款項才還款給銀行！你可以參考以下圖片，了解更多關於循環貸款如何增加公司的現金流！

優勢

高彈性

彈性大必然是循環貸款的最大好處，申請循環貸款戶口後，你可以隨時借貸所需資金，只要循環貸款帳戶還有信貸額，你便可以無須再申請，自由提取資金。在還款方面，你亦可以自由決定還款期內的還款金額，甚至可以選擇提早一次過償還全部金額，彈性且自由度都極高！

特別的利息計算法

一般分期貸款成功獲得批核後，便開始每月還款及支付利息。相反，循環貸款可以先申請貸款額，但只有提款後，才會有利息支出。循環貸款借款人每月只需支付最低還款額以上的金額，如果資金充足，更可一筆過償還貸款，不設提早還款罰息，減低利息。

循環貸款以年息率計算利息：提取的貸款額 x 年息 ÷ 365 = 每日利息金額，得出每日利息金額後，再乘以借貸日數便能計算出總利息。通常借貸金額愈高，利息愈便宜。

可參考以下例子：

提取的貸款額：$5,000,000

年息: 5%

銀行還款期: 60日

總利息: 41095元（$5,000,000 x 5% / 365日 x 60日 = $41095）